Términos y Condiciones de Uso — Idem

1. Aceptación de estos Términos

Al crear una cuenta, iniciar un proceso de verificación, solicitar acceso a una ruta operativa o utilizar cualquier funcionalidad ofrecida por IDEM ("IDEM", "nosotros"), aceptás estos Términos y Condiciones de Uso (los "Términos") en su totalidad. Si no estás de acuerdo, no debés usar la plataforma ni solicitar servicios a través de IDEM.

Estos Términos regulan exclusivamente tu relación con IDEM. Determinadas funcionalidades, rutas o servicios serán prestados por proveedores terceros, quienes podrán exigir la aceptación de sus propios términos, políticas, disclosures, formularios de verificación y condiciones operativas. Ante cualquier conflicto entre estos Términos y los términos del proveedor tercero respecto de un servicio prestado directamente por dicho proveedor, prevalecerán los términos del proveedor tercero.

IDEM podrá rechazar el registro, limitar funcionalidades o suspender solicitudes cuando no sea posible verificar tu identidad, validar tu caso de uso, cumplir requerimientos de un proveedor tercero o administrar razonablemente riesgos legales, regulatorios, operativos, reputacionales o de cumplimiento.

2. Qué es IDEM y qué no es

IDEM es una plataforma tecnológica y comercial que permite a los usuarios solicitar, visualizar, organizar y gestionar el acceso a rutas operativas provistas por terceros proveedores de infraestructura financiera, tecnológica, de pagos y/o activos digitales.

IDEM no es una entidad financiera, banco, proveedor de servicios de pago, transmisor de dinero, casa de cambio, proveedor de servicios de activos virtuales, exchange, custodio de fondos, custodio de activos digitales, emisor de cuentas, emisor de tarjetas ni procesador de pagos.

IDEM no recibe, mantiene, transmite, convierte, custodia, administra ni dispone de fondos, moneda fiduciaria, stablecoins, criptoactivos o activos digitales de los usuarios. Cualquier servicio regulado, incluyendo apertura de cuentas, aceptación de fondos, conversión, custodia, liquidación, pagos, transferencias o movimientos de activos digitales, será prestado exclusivamente por el proveedor tercero correspondiente.

El rol de IDEM se limita a brindar acceso tecnológico, soporte comercial, acompañamiento documental, asistencia operativa no vinculante y gestión de solicitudes frente a proveedores terceros. IDEM no garantiza aprobación, ejecución, disponibilidad de rutas, tiempos de liquidación, costos finales, tipo de cambio aplicado ni resultado económico de ninguna solicitud.

3. Proveedores terceros y Bridge

Para determinadas rutas, IDEM podrá facilitar el acceso del Usuario a Bridge Building Inc., Bridge Building Sp. z o.o., Bridge Building Limited, Bridge Ventures LLC, sus afiliadas o la entidad del grupo Bridge que corresponda según jurisdicción, residencia, tipo de usuario, producto y términos vigentes (en conjunto, "Bridge" o el "Proveedor"). IDEM también podrá trabajar con otros proveedores tecnológicos, bancarios, de verificación, cumplimiento, liquidez, pagos o infraestructura, según disponibilidad.

El Usuario reconoce que el uso de servicios prestados por Bridge u otros proveedores estará sujeto a la aceptación directa de los términos, políticas de privacidad, disclosures de tarifas, procesos de KYC/KYB, endorsements, límites, restricciones, jurisdicciones admitidas y condiciones operativas de dichos proveedores.

IDEM no controla ni decide la aprobación o rechazo del Usuario por parte de Bridge u otro proveedor. Tampoco controla la disponibilidad de productos, países, monedas, redes blockchain, límites, horarios, costos, spreads, liquidaciones, revisiones de cumplimiento, retenciones o cancelaciones que realice el proveedor.

El Usuario entiende que Bridge u otros proveedores pueden modificar, suspender, discontinuar, rechazar o limitar sus servicios en cualquier momento conforme sus términos, criterios de riesgo, obligaciones regulatorias, disponibilidad técnica o decisiones comerciales.

4. Elegibilidad, cuenta y uso de la plataforma

Para usar IDEM debés ser mayor de edad, tener capacidad legal para contratar y residir o estar constituido en una jurisdicción admitida por IDEM y por el proveedor tercero aplicable. Si actuás en nombre de una persona jurídica, declarás que tenés facultades suficientes para obligarla y para entregar documentación societaria, fiscal, comercial y de beneficiarios finales.

La cuenta o perfil creado en IDEM, en caso de existir, no constituye cuenta bancaria, cuenta de pago, cuenta de inversión, billetera virtual, wallet cripto, cuenta comitente, cuenta de custodia ni saldo disponible. Es únicamente un perfil tecnológico, comercial y documental para gestionar el acceso a rutas y proveedores terceros.

Sos responsable de mantener actualizada tu información de contacto, resguardar tus credenciales, dispositivos y canales de comunicación, y notificar inmediatamente cualquier uso no autorizado, pérdida de acceso, sospecha de fraude, phishing o incidente de seguridad.

5. Verificación de identidad, KYB, KYC y cumplimiento

Para acceder a determinadas rutas o servicios, el Usuario deberá completar procesos de verificación de identidad, validación empresarial, prevención de lavado de activos, financiación del terrorismo, sanciones, fraude y demás controles requeridos por IDEM, Bridge o el proveedor tercero correspondiente.

El Usuario declara que toda información presentada será verdadera, completa, actualizada, verificable y consistente con su actividad real. IDEM y/o el proveedor podrán solicitar documentación adicional sobre identidad, actividad económica, estructura societaria, beneficiarios finales, origen de fondos, destino de fondos, propósito económico, relación con contrapartes, facturas, contratos, extractos bancarios, declaraciones fiscales, estados contables o cualquier otro respaldo razonablemente necesario.

La falta de entrega de información, la entrega de información falsa, incompleta, vencida, manipulada, inconsistente o no verificable, o la imposibilidad de validar el caso de uso, podrá derivar en el rechazo, demora, suspensión o cancelación del acceso a IDEM, a Bridge o a las rutas solicitadas.

IDEM podrá compartir información con Bridge, proveedores de verificación, asesores profesionales, bancos, procesadores, auditores, autoridades competentes u otros terceros necesarios para cumplir estos fines, siempre conforme la política de privacidad aplicable y la normativa vigente.

6. Uso permitido y responsabilidad del Usuario

El Usuario es responsable de utilizar IDEM y las rutas provistas por terceros de forma lícita, transparente, documentada y consistente con el caso de uso informado. Cada solicitud debe tener causa lícita, propósito económico real, beneficiario final identificable, contraparte legítima y documentación respaldatoria suficiente.

El Usuario es responsable de entender y cumplir las leyes, regulaciones, controles cambiarios, fiscales, contables, societarios, aduaneros, laborales, de protección de datos, prevención de lavado y sanciones aplicables en su país de residencia, país de constitución, país de origen de fondos, país de destino y jurisdicciones vinculadas a sus operaciones.

La información provista por IDEM tiene carácter meramente informativo, comercial y operativo. No constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero, cambiario, regulatorio, laboral ni de inversión. El Usuario debe consultar con sus propios asesores antes de realizar operaciones o estructurar su actividad.

7. Fondos de terceros, pagos por cuenta ajena y casos sensibles

El Usuario no podrá utilizar IDEM ni las rutas provistas por terceros para operar fondos de terceros, recibir pagos por cuenta de terceros, enviar fondos en nombre de terceros, triangular operaciones, actuar como intermediario no declarado, procesar pagos de terceros, prestar servicios financieros a terceros, funcionar como remesadora, money service business, broker, OTC, escrow o proveedor de liquidez, salvo que dicho caso de uso haya sido informado previamente, documentado y aprobado expresamente por el proveedor correspondiente.

El Usuario deberá informar de manera previa y completa si su actividad involucra alto volumen transaccional, múltiples pagadores o beneficiarios, pagos a empleados o contractors, marketplace, cobros por cuenta de clientes, actividades reguladas, criptoactivos, cambio, remesas, lending, banking, tarjetas, gambling, fondos de clientes, intermediación, fiduciaria, escrow, cash intensive business o cualquier otra actividad que pueda ser considerada sensible o de alto riesgo.

IDEM podrá negar el acceso o derivar el caso a revisión reforzada cuando el caso de uso informado no sea claro, no pueda ser documentado, involucre terceros no identificados, presente inconsistencias o exceda el alcance comercial y regulatorio permitido por IDEM o el proveedor tercero.

8. Actividades y jurisdicciones prohibidas

El Usuario no podrá utilizar IDEM para actividades ilegales, fraudulentas, engañosas, abusivas, evasivas, sancionadas, no autorizadas o contrarias a estos Términos, a los términos del proveedor tercero o a la normativa aplicable.

Quedan prohibidas, entre otras, operaciones vinculadas a lavado de activos, financiación del terrorismo, evasión fiscal, corrupción, fraude, estafas, ransomware, phishing, pirámides, marketplaces ilícitos, trata de personas, explotación sexual, venta de datos robados, falsificación documental, suplantación de identidad, manipulación de mercado, gambling no autorizado, cannabis o sustancias controladas, armas, municiones, pornografía ilegal, mixers, tumblers, servicios de anonimización, darknets, actividades intensivas en efectivo sin justificación o pagos sin respaldo económico real.

También podrán rechazarse actividades permitidas en una jurisdicción pero prohibidas, restringidas o consideradas de alto riesgo por Bridge, bancos, proveedores financieros, redes de pago, autoridades o políticas internas de cumplimiento.

IDEM y/o el proveedor podrán rechazar, demorar, bloquear, suspender o cancelar cualquier solicitud cuando el Usuario, sus beneficiarios, contrapartes, jurisdicciones, bancos, wallets, IPs, documentación o actividad se vinculen directa o indirectamente con países sancionados, listas restrictivas, personas bloqueadas, sanciones económicas, regiones prohibidas o alertas de cumplimiento.

9. Solicitudes, rutas e instrucciones operativas

A través de IDEM, el Usuario podrá solicitar acceso a rutas operativas disponibles por proveedores terceros. Una solicitud no implica aprobación, aceptación, ejecución ni obligación de procesarla. Toda solicitud estará sujeta a disponibilidad, revisión, límites, aprobación del proveedor, validación documental y cumplimiento normativo.

Los datos, instrucciones, referencias, direcciones, cuentas, beneficiarios, montos, monedas, redes, conceptos, comprobantes y condiciones informadas para una solicitud son válidos únicamente para esa solicitud específica. Nunca debés guardar, reutilizar o asumir vigentes datos de operaciones anteriores sin confirmación actualizada del proveedor o del canal autorizado.

El Usuario es exclusivamente responsable de verificar la exactitud de todos los datos antes de confirmar una solicitud o realizar cualquier transferencia. Si el Usuario envía fondos, activos digitales o información a una cuenta, wallet, red, beneficiario, monto o referencia incorrecta, IDEM no será responsable por las pérdidas, demoras, rechazos, costos o imposibilidad de recuperación resultantes.

IDEM podrá asistir en la carga, revisión formal o seguimiento de la solicitud, pero dicha asistencia no implica validación legal, fiscal, bancaria, cambiaria, técnica, de compliance ni garantía de resultado.

10. Disponibilidad, tiempos, límites y cambios de rutas

Las rutas, países, monedas, stablecoins, activos digitales, redes blockchain, bancos, cuentas receptoras, límites, horarios, costos, spreads, tipos de cambio, tiempos estimados de acreditación o liquidación y requisitos documentales son variables y pueden cambiar sin previo aviso.

Toda solicitud puede ser demorada, rechazada, revertida, devuelta, pausada o cancelada por razones de cumplimiento, revisión documental, riesgo, disponibilidad técnica, congestión de red, intervención bancaria, mantenimiento, errores del Usuario, inconsistencias, requerimientos regulatorios, decisiones de Bridge, bancos corresponsales, proveedores de liquidez, blockchains u otros terceros.

IDEM no garantiza que una operación sea aprobada, ejecutada, acreditada, liquidada o completada en un plazo determinado, ni que una ruta disponible en un momento continúe disponible en el futuro.

11. Tarifas, costos, spreads e impuestos

IDEM podrá cobrar una tarifa de plataforma, intermediación comercial, soporte, acceso tecnológico, gestión documental u operativa, la cual será informada antes de la confirmación de cada solicitud cuando corresponda.

La tarifa de IDEM es independiente de los costos, spreads, comisiones, cargos bancarios, gastos de red, gas fees, impuestos, retenciones, diferencias de cambio, costos de liquidez, tarifas de Bridge, bancos, redes blockchain, proveedores de pago, proveedores de liquidez u otros terceros.

Los costos informados pueden ser estimativos y variar por causas ajenas a IDEM, incluyendo cambios de mercado, tipo de cambio, disponibilidad de liquidez, costos bancarios, comisiones de red, demoras, devoluciones, revisiones de compliance o modificaciones del proveedor.

El Usuario es exclusivamente responsable de determinar, declarar, retener, ingresar y pagar los impuestos, tasas, contribuciones, percepciones, retenciones, obligaciones contables y obligaciones cambiarias que pudieran corresponder por su actividad y por cada operación.

12. Activos digitales, stablecoins y blockchain

Cuando una ruta involucre activos digitales, stablecoins o redes blockchain, el Usuario reconoce que dichos activos y redes presentan riesgos propios, incluyendo irreversibilidad, pérdida de claves, errores de red, direcciones incorrectas, congestión, forks, fallas de protocolo, vulnerabilidades, bloqueos, despegue de paridad, variaciones de precio, falta de liquidez, sanciones, congelamientos, hackeos o decisiones de emisores y proveedores.

Las transacciones en blockchain pueden ser irreversibles. El envío a una red incorrecta, dirección incorrecta, activo no soportado, memo/tag faltante, cuenta equivocada o instrucción desactualizada puede generar la pérdida total e irreversible de fondos o activos, sin responsabilidad de IDEM.

IDEM no emite, garantiza, custodia, respalda, compra, vende, intercambia ni redime stablecoins o activos digitales. Cualquier función vinculada a activos digitales será prestada, cuando corresponda, por Bridge u otro proveedor tercero conforme sus propios términos y condiciones.

13. Monitoreo, revisiones, rechazos y suspensión

IDEM, Bridge y otros proveedores podrán monitorear actividad, solicitudes, patrones transaccionales, documentación, contrapartes, jurisdicciones, wallets, bancos y comportamiento del Usuario con fines de prevención de fraude, cumplimiento, seguridad, auditoría, soporte, gestión de riesgo y obligaciones legales.

IDEM podrá suspender, limitar o cancelar el acceso del Usuario cuando detecte o sospeche razonablemente uso indebido, incumplimiento de estos Términos, información falsa, inconsistencias, fraude, lavado de activos, actividad prohibida, riesgo reputacional, riesgo regulatorio, requerimiento de autoridad competente, decisión del proveedor tercero o cualquier circunstancia que pueda generar riesgo para IDEM, sus usuarios, proveedores o terceros.

Bridge u otros proveedores podrán pausar, rechazar, retener, devolver, cancelar o someter a revisión fondos, activos, solicitudes o servicios conforme sus propios términos, criterios de cumplimiento y normativa aplicable. IDEM no será responsable por medidas adoptadas por proveedores terceros o autoridades competentes.

14. Privacidad y tratamiento de datos

El tratamiento de datos personales por parte de IDEM se regirá por la Política de Privacidad de IDEM, que deberá ser aceptada por el Usuario y formar parte de estos Términos. El Usuario reconoce que el uso de proveedores terceros puede requerir compartir información personal, societaria, fiscal, transaccional y documental con dichos proveedores.

El Usuario acepta que IDEM podrá recopilar, almacenar, procesar, transmitir y compartir información con Bridge, proveedores de verificación, proveedores tecnológicos, asesores legales, auditores, bancos, procesadores, autoridades competentes y otros terceros necesarios para prestar la plataforma, gestionar solicitudes, prevenir fraude, cumplir obligaciones legales, responder requerimientos y administrar riesgos.

El tratamiento de datos realizado directamente por Bridge u otros proveedores se regirá por sus propias políticas de privacidad, términos y documentación legal. IDEM no controla íntegramente los procesos, plazos de conservación, criterios de verificación o decisiones automatizadas/manuales de dichos proveedores.

15. Seguridad, dispositivos y comunicaciones

El Usuario es responsable de la seguridad de sus credenciales, dispositivos, correos electrónicos, teléfonos, wallets, cuentas bancarias, claves, contraseñas, códigos de autenticación y canales de comunicación utilizados para acceder a IDEM o interactuar con ejecutivos, proveedores y rutas operativas.

IDEM no garantiza que la plataforma, internet, correos, WhatsApp, APIs, integraciones o dispositivos del Usuario estén libres de virus, malware, spyware, phishing, interceptaciones, caídas, errores, accesos no autorizados o incidentes técnicos. El Usuario debe utilizar medidas razonables de seguridad, incluyendo contraseñas robustas, doble factor, antivirus, verificación de dominios/cuentas y confirmación de instrucciones por canales oficiales.

Cualquier comunicación electrónica, aviso, actualización, solicitud documental, alerta o confirmación podrá ser enviada por correo electrónico, plataforma, WhatsApp, SMS, ejecutivo de cuenta u otro medio razonable informado por IDEM. El uso continuado de la plataforma luego de una notificación se considerará aceptación de la comunicación o modificación, salvo que la ley exija otro procedimiento.

16. Interacciones con terceros y enlaces externos

La plataforma puede contener enlaces, formularios, redirecciones, APIs, integraciones o contenidos de terceros. IDEM no controla ni será responsable por sitios, términos, políticas, servicios, errores, costos, decisiones, disponibilidad, seguridad o contenido de terceros, incluso cuando sean accesibles desde IDEM o recomendados por un ejecutivo.

El Usuario debe leer, entender y aceptar los términos y políticas de cada proveedor tercero antes de utilizar sus servicios. IDEM no será responsable por la interpretación, modificación, suspensión, aplicación o incumplimiento de términos de terceros.

17. Propiedad intelectual

IDEM conserva todos los derechos sobre su marca, nombre comercial, dominio, plataforma, software, interfaces, diseños, contenidos, bases de datos, documentación, procesos, know-how, material comercial, textos, gráficos y demás activos de propiedad intelectual, salvo indicación expresa en contrario.

El Usuario recibe una autorización limitada, revocable, no exclusiva, no transferible y no sublicenciable para acceder y utilizar IDEM conforme estos Términos. El Usuario no podrá copiar, modificar, distribuir, explotar, descompilar, interferir, vulnerar, hacer scraping, revender, sublicenciar o usar la plataforma con fines no autorizados.

18. Limitación de responsabilidad

La plataforma se brinda "tal cual" y "según disponibilidad", sin garantías de ningún tipo, expresas o implícitas. En la máxima medida permitida por la ley, IDEM no será responsable por pérdidas, daños, demoras, rechazos, bloqueos, retenciones, devoluciones, costos, diferencias de cambio, errores operativos, fallas técnicas, pérdida de activos digitales, incumplimientos de proveedores, decisiones de bancos, decisiones de Bridge, caídas de red, revisiones de compliance, requerimientos de autoridades, errores del Usuario o eventos de fuerza mayor.

En ningún caso IDEM será responsable por daños indirectos, incidentales, especiales, punitivos, lucro cesante, pérdida de oportunidad, pérdida de reputación, pérdida de datos, pérdida de acceso, pérdida de fondos o activos digitales, interrupción de negocio o reclamos de terceros derivados del uso o imposibilidad de uso de IDEM o de servicios de proveedores terceros.

Cualquier responsabilidad de IDEM que no pueda excluirse legalmente quedará limitada, en la máxima medida permitida, al monto efectivamente cobrado por IDEM al Usuario en concepto de tarifa de plataforma por la solicitud específica que originó el reclamo.

19. Indemnidad

El Usuario acepta defender, indemnizar y mantener indemne a IDEM, sus socios, directores, empleados, representantes, proveedores, afiliadas y asesores frente a cualquier reclamo, pérdida, daño, multa, sanción, costo, gasto, honorario o responsabilidad que derive de: (i) incumplimiento de estos Términos; (ii) uso indebido de la plataforma; (iii) información falsa, incompleta o inexacta; (iv) incumplimiento normativo, fiscal, cambiario o contractual del Usuario; (v) actividad prohibida; (vi) fondos de terceros no declarados; (vii) errores en instrucciones, cuentas, wallets, redes o datos; o (viii) reclamos de contrapartes, beneficiarios, clientes, empleados, proveedores o autoridades vinculados al Usuario.

20. Terminación

El Usuario podrá solicitar la baja de su perfil o cuenta IDEM mediante los canales de soporte habilitados, sin perjuicio de obligaciones pendientes, revisiones de cumplimiento, conservación de registros, obligaciones legales o relaciones directas con proveedores terceros.

IDEM podrá suspender, limitar o cancelar el acceso del Usuario en cualquier momento cuando exista incumplimiento, sospecha razonable de fraude, actividad prohibida, riesgo legal/regulatorio/reputacional, requerimiento de autoridad, decisión de proveedor tercero, inactividad, imposibilidad de verificar información o discontinuación de la plataforma o ruta solicitada.

La terminación de la relación con IDEM no cancela necesariamente los términos, obligaciones, registros, revisiones o relaciones que el Usuario mantenga directamente con Bridge u otros proveedores terceros.

21. Modificaciones

IDEM podrá modificar estos Términos en cualquier momento. Las modificaciones serán publicadas en la plataforma, enviadas por correo electrónico o comunicadas por otros medios razonables. El uso continuado de IDEM luego de la publicación o notificación de cambios implica aceptación de la versión vigente.

IDEM podrá modificar, suspender, reemplazar o discontinuar total o parcialmente la plataforma, rutas, funcionalidades, proveedores, tarifas, procesos de validación o requisitos operativos, con o sin previo aviso, sin responsabilidad frente al Usuario salvo obligación legal expresa.

22. Acuerdo completo, cesión y divisibilidad

Estos Términos, junto con la Política de Privacidad de IDEM y cualquier condición específica aceptada para una solicitud, constituyen el acuerdo completo entre el Usuario e IDEM respecto del uso de la plataforma y reemplazan comunicaciones o entendimientos previos sobre el mismo objeto.

El Usuario no podrá ceder ni transferir sus derechos u obligaciones bajo estos Términos sin autorización previa y por escrito de IDEM. IDEM podrá ceder, transferir o delegar sus derechos u obligaciones a afiliadas, sucesores, adquirentes, proveedores o terceros en el marco de una reorganización, venta, integración, cambio operativo o continuidad del negocio.

Si alguna disposición de estos Términos fuera considerada inválida, ilegal o inexigible, dicha disposición será interpretada o reemplazada en la medida necesaria para conservar su finalidad, sin afectar la validez del resto de los Términos.

23. Ley aplicable y jurisdicción

Estos Términos se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes de la República Argentina, sin perjuicio de las normas imperativas que pudieran resultar aplicables por la jurisdicción del Usuario o por la naturaleza del servicio prestado por proveedores terceros.

Toda controversia derivada de estos Términos, del uso de IDEM o de la relación entre el Usuario e IDEM será sometida a los tribunales ordinarios competentes de la República Argentina, con renuncia expresa a cualquier otro fuero o jurisdicción que pudiera corresponder, salvo que una norma imperativa disponga lo contrario.

Las controversias vinculadas a servicios prestados directamente por Bridge u otros proveedores terceros se regirán por los términos, políticas y mecanismos de resolución de disputas de dichos proveedores, cuando corresponda.

24. Contacto

Para consultas, soporte, reclamos o solicitudes vinculadas a IDEM, el Usuario podrá comunicarse mediante los canales oficiales publicados en el sitio web, la plataforma o los medios de soporte habilitados por IDEM.

Para reclamos o consultas sobre servicios prestados directamente por Bridge u otros proveedores terceros, el Usuario deberá utilizar también los canales de soporte y mecanismos previstos en los términos y políticas de dichos proveedores.

Anexo I. Documentación que puede solicitarse

• Personas humanas: documento de identidad, prueba de vida, domicilio, actividad económica, origen de fondos, extractos, declaraciones fiscales, relación con contrapartes y propósito de uso.
• Personas jurídicas: estatuto/contrato social, inscripción registral, constancia fiscal, representantes, poderes, beneficiarios finales, estructura societaria, estados contables, facturas, contratos, extractos bancarios y descripción del modelo de negocio.
• Operaciones: factura, contrato, orden de compra, recibo, nómina, detalle de beneficiario, relación comercial, país de origen/destino, banco/wallet de contraparte, concepto, documentación fiscal y comprobantes respaldatorios.
• Casos sensibles: explicación ampliada del caso de uso, flujos de fondos, diagrama operativo, política AML propia, licencias/registros, clientes finales, proveedores, jurisdicciones y controles internos.